银行业从业资格考试题库

银行业从业资格考试题库（精选15套）

　　在平时的学习、工作中，我们最不陌生的就是考试题了，考试题可以帮助主办方了解考生某方面的知识或技能状况。那么一般好的考试题都具备什么特点呢？以下是小编整理的银行业从业资格考试题库，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

　　银行业从业资格考试题库 1

　　银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题

　　第1题

　　用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

　　A 核心资本

　　B 监管资本

　　C 经济资本

　　D 会计资本

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　第2题

　　属于长期资金市场的是( )。

　　A 拆借市场

　　B 票据市场

　　C 股票市场

　　D 回购市场

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　第3题

　　在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

　　A 个人通知存款

　　B 定活两便储蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育储蓄存款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

　　第4题

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　A 损失类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 可疑类贷款

　　D 不良贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　第5题

　　关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

　　A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

　　B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

　　C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

　　D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

　　第6题

　　下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

　　A 洗钱罪

　　B 变造货币罪

　　C 非法出具金融票据

　　D 违法票据承兑、付款、保证罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

　　第7题

　　行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

　　A 刑事处分

　　B 撤职处分

　　C 开除处分

　　D 行政制裁措施

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

　　第8题

　　下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

　　A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的.价格。

　　第9题

　　金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

　　A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

　　B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

　　C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

　　D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

　　第10题

　　下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

　　A 非货币出资不得高估作价

　　B 股票发行价格不得高于票面金额

　　C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　D 公司资本不得任意变更

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

　　第11题

　　银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

　　第12题

　　在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

　　A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

　　B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

　　C 有权了解借款人的财务活动

　　D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

　　第13题

　　填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

　　A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

　　B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

　　C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

　　D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

　　第14题

　　中长期公司贷款业务中，( )居多。

　　A 流动资金贷款

　　B 银团贷款

　　C 房地产贷款

　　D 项目贷款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

　　第15题

　　中央银行可以通过( )增加货币供应量。

　　A 提高再贴现率

　　B 提高存款准备金率

　　C 在公开市场上买回证券

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

　　第16题

　　下列对定期存款的描述错误的是( )。

　　A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越长，利率越高

　　C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

　　第17题

　　记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

　　A 贸易收支

　　B 劳务收支

　　C 直接投资

　　D 单方面转移

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。

　　第18题

　　中国人民银行采用的利率工具不包括( )。

　　A 确定适当的汇率水平

　　B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

　　C 调整金融机构的法定存贷款利率

　　D 调整中央银行基准利率

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。

　　第19题

　　以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。

　　A 贩毒的非法所得

　　B 黑社会收的保护费

　　C 某官员贪污、受贿所得

　　D 走私香烟的非法所得

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。

　　第20题

　　行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。

　　A 票据诈骗罪

　　B 金融凭证诈骗罪

　　C 使用作废票据

　　D 变造金融票据罪

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。

　　银行业从业资格考试题库 2

　　银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章

　　.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。

　　A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金

　　2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

　　A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

　　3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。

　　A.50% B.80% C.75% D.40%

　　4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。

　　A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件

　　5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。

　　A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险

　　6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。

　　A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险

　　7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。

　　A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险

　　8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。

　　A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

　　9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。

　　A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段

　　10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

　　A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层

　　11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。

　　A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

　　C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策

　　D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成

　　12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险

　　13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。

　　A.5 B.2 C.3 D.4

　　14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。

　　A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求

　　B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性

　　C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序

　　D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象

　　15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的.义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险

　　16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。

　　A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%

　　17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。

　　A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》

　　C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》

　　18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。

　　A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束

　　19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。

　　A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行

　　B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况

　　C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

　　D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

　　20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。

　　A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件

　　B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》

　　C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》

　　D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型

　　21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

　　A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备

　　22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

　　A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股

　　23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。

　　A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务

　　24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。

　　A.商誉

　　B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

　　C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

　　D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

　　25.1995年发布并实施的《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。

　　A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%

　　B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%

　　C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%

　　D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%

　　26.以下属于增加核心资本方法的是( )。

　　A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务

　　27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。

　　A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能

　　28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

　　A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会

　　29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

　　A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制

　　30.下列属于资产风险管理特点的是( )。

　　A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举

　　B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理

　　c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制

　　D.强调保持银行资产的流动性

　　31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。

　　A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险

　　32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。

　　A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺

　　33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。

　　A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力

　　34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。

　　A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)

　　c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)

　　35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

　　A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则

　　37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。

　　A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离

　　38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。

　　A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露

　　39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。

　　A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束

　　40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露

　　41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。

　　A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制

　　一、单项选择题参考答案与解析

　　1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C

　　17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D

　　31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D

　　4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。

　　8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。

　　11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。

　　16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

　　19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。

　　20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。

　　24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

　　25.【解析】

　　资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。

　　资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。

　　资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。

　　26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。

　　30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。

　　32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。

　　35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。

　　41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

　　银行业从业资格考试题库 3

　　银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》历年真题精选

　　1、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。【单选题】

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　正确答案:C

　　答案解析:选项C正确。经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

　　2、定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。【单选题】

　　A.客户类型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.帐户种类不同

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确。定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

　　3、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。【单选题】

　　A.一般

　　B.基本

　　C.临时

　　D.专用

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

　　4、下列关于汇票的说法中，正确的有（ ）。【多选题】

　　A.可以由银行签发

　　B.不可以由银行签发

　　C.可以由企业签发

　　D.由出票人签发

　　E.不可以由企业签发

　　正确答案:A、C、D

　　答案解析:汇票可以由银行、企业和出票人签发。

　　5、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的'规定，银行业金融机构不包括（ ）。【单选题】

　　A.政策性银行

　　B.商业银行

　　C.农村信用合作社

　　D.小额贷款公司

　　正确答案:D

　　答案解析:按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　6、下列哪些属于个人贷款业务（ ）。【多选题】

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.助学贷款

　　D.个人住房装修贷款

　　E.个人经营贷款

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:选项ABCDE正确。个人贷款分为：个人住房贷款、个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等)、个人经营贷款、个人信用卡透资。

　　7、银行的流动性风险体现在（ ）。【多选题】

　　A.市场流动性风险

　　B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险

　　D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　正确答案:A、C

　　答案解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　8、以下关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，错误的是（ ）。【单选题】

　　A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

　　B.顺序相同的，按照财产等价清偿

　　C.抵押权已登记的先于未登记的清偿

　　D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

　　正确答案:B

　　答案解析:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿;（3）抵押权未登记的,按照债权比例清偿。

　　银行业从业资格考试题库 4

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案2

　　单项选择题

　　第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是(　　)。

　　A.储备资本要求为0.5%

　　B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

　　C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

　　D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

　　正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12题 下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是(　　)。

　　A.绩效管理

　　B.风险管理

　　C.资源配置

　　D.风险控制

　　正确答案:B解析： 经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。

　　第13题 下列不属于合规管理的重点内容的是(　　)。

　　A.建设强有力的合规文化

　　B.建立符合政策法规的合规目标

　　C.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　正确答案:B解析： 合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　第14题 冻结单位或个人存款的期限最长为(　　)个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正确答案:C解析： 冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　第15题 经济资本计量不包括(　　)的'计量。

　　A.经济资本供给量

　　B.经济资本需求量

　　C.经济资本缓冲量

　　D.经济资本损失量

　　正确答案:D解析： 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

　　第16题 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是(　　)。

　　A.个人活期存款

　　B.3年期的储蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正确答案:A解析： 活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。

　　第17题 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　　)。

　　A.400万元人民币及以上

　　B.800万元人民币及以上

　　C.600万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　正确答案:C解析： 私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　第18题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(　　)处理。

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.支付管理信息系统

　　正确答案:A解析： 大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

　　第19题 下列属于商业银行承诺业务的是(　　)。

　　A.银行保函

　　B.项目贷款承诺

　　C.不可撤销信用证

　　D.备用信用证

　　正确答案:B解析： 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　第20题 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，(　　)，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.审贷分离，统一审批

　　B.审贷结合。分级审批

　　C.审贷分离，分级审批

　　D.审贷结合，集中审批

　　正确答案:C解析： 略

　　银行业从业资格考试题库 5

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的`。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行业从业资格考试题库 6

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

　　第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D 是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第2题：债券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 贴现

　　C 付息

　　D 利随本清

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A 企业信息咨询业务

　　B 资产管理顾问业务

　　C 私人银行业务

　　D 财务顾问业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

　　第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A 同业存放

　　B 同业存贷

　　C 同业拆借

　　D 同业回购

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是同业拆借的.概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

　　同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

　　第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A 股东

　　B 董事、高级管理人员

　　C 普通工作人员

　　D 客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《反洗钱法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 贷款

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1个月

　　D 半年

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第11题：在我国商业银行创新中，( )。

　　A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通 过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D 不必考虑金融产品的创新

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

　　A 投责发生制

　　B 配比原则

　　C 收付实现制

　　D 收付现金制

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

　　第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C 于2004年6月正式发表

　　D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A 贷款业务

　　B 存款业务

　　C 同业拆借业务

　　D 支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第15题：对内币值稳定指的是( )。

　　A 人民币币值稳定

　　B 外币币值稳定

　　C 国内物价稳定

　　D 汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第17题：以下不属于会计结果的是( )。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 所有者权益

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

　　A 生产者物价水平

　　B 消费者物价水平

　　C 国内生产总值

　　D 物价总水平

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

　　第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C 劝阻同事行贿受贿

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A 商业信用

　　B 银行信用

　　C 政府信用

　　D 个人信用

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　银行业从业资格考试题库 7

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规专项习题

　　1. 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)

　　2. 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)

　　3. 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)

　　4. 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的.风险管理方案。(T)

　　6. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)

　　7. 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)

　　8. 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(F)

　　9. 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)

　　银行业从业资格考试题库 8

　　2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题

　　1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表(　　)以上表决权的股东通过。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

　　2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的(　　)特点。

　　A.资本法定

　　B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

　　C.强调公司资本不得任意变更

　　D.股票发行价格不得低于票面金额

　　【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。

　　3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。

　　①普通破产债权

　　②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

　　③破产人欠缴的税款

　　④破产费用和共益债务

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的`工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。

　　4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括(　　)。

　　A.公司债券的期限为一年以上

　　B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

　　C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　参考答案：D

　　参考解析： D选项是股票上市的条件之一。

　　5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是(　　)。

　　A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

　　B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

　　C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人

　　D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人

　　【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。

　　6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是(　　)。

　　A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

　　B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破产财产

　　C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

　　D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售

　　【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

　　多选题

　　1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有(　　)。

　　A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

　　B.公司股本总额不少于人民币五千万元

　　C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上

　　D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载

　　E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者

　　C.公司有重大违法行为

　　D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。

　　A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件

　　B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正

　　C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利

　　D.公司解散或者被宣告破产

　　E.证券交易所上市规则规定的其他情形

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司债券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。

　　A.公司有重大违法行为

　　B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件

　　C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用

　　D.未按照公司债券募集办法履行义务

　　E.公司最近二年连续亏损

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　5、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括(　　)。

　　A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险

　　B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险

　　C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险

　　D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险

　　E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

　　6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有(　　)。

　　A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

　　C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

　　E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　7、票据上不得更改的记载事项包括(　　)。

　　A.出票人签章

　　B.付款人名称

　　C.收款人名称

　　D.日期

　　E.票据金额

　　参考答案：C,D,E

　　参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。

　　8、出票包括(　　)行为。

　　A.保证

　　B.做成

　　C.承兑

　　D.交付

　　E.背书

　　参考答案：B,D

　　参考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

　　9、下列关于票据行为的说法，正确的有(　　)。

　　A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票

　　B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”两种行为

　　D.背书是票据转让的主要方法

　　E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行

　　参考答案：A,B,C,D

　　银行业从业资格考试题库 9

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10

　　单项选择题

　　第81题 (　　)是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.无权代理

　　D.表见代理

　　正确答案:D解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。

　　第82题 下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是(　　)。

　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

　　正确答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83题 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是(　　)。

　　A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

　　B.存期灵活.最长存期为6年

　　C.总额控制.本金合计最高限额为5万元

　　D.分次存入.分次支取

　　正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84题 债权人行使撤销权的必要费用，由(　　)承担。

　　A.债权人

　　B.债务人

　　C.担保人

　　D.人民法院

　　正确答案:B解析： 此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　第85题 关于合同生效要件的说法不正确的是(　　)。

　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

　　B.当事人意思表示真实

　　C.合同标的合法.即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

　　D.合同标的须确定和可能

　　正确答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。

　　【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的`。

　　第86题 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

　　A.某日小李给小张通过银行转账40万元

　　B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款

　　C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

　　D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

　　正确答案:B解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

　　第87题 外部欺诈属于银行风险中的(　　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.合规风险

　　正确答案:C解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　第88题 下列有关公司治理主体的说法不正确的是(　　)。

　　A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事

　　B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人

　　C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

　　D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

　　正确答案:B解析： 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。

　　第89题 汇率贴水的含义是指(　　)。

　　A.官方汇率比市场汇率贵

　　B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率便宜

　　D.远期汇率比即期汇率便宜

　　正确答案:D解析： 远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。

　　第90题 以下说法不正确的是(　　)。

　　A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分

　　B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

　　C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具

　　D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%

　　正确答案:D解析： 重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。

　　银行业从业资格考试题库 10

　　银行从业资格考试法律法规模拟试题

　　一、单项选择题

　　1.经济周期的四个阶段是指( )。

　　A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

　　C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏

　　2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能

　　3.被称为狭义货币供应量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币

　　4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费

　　5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。

　　A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据

　　7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。

　　A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平

　　C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的汇率制度

　　8.下列属于间接融资工具的是( )。

　　A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券

　　9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

　　A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同

　　10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

　　A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数

　　11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

　　B.为银行创造和培养良好的优质客户

　　C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

　　D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力

　　12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

　　A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额

　　13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。

　　A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率

　　14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

　　15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。

　　A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 ，

　　16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。

　　A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现

　　C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让

　　D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

　　17.汇率贴水的含义是指( )。

　　A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率

　　18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率

　　19.下列有关利率的说法中，错误的`是( )。

　　A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率

　　B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

　　20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%

　　一、单项选择题参考答案与解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。

　　6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。

　　13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。

　　16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。

　　19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

　　20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。

　　银行业从业资格考试题库 11

　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题五

　　第1题

　　银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。

　　A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

　　B.是否先将保管物品密封再交给银行

　　C.保管物品的种类

　　D.保管期限不同

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以

　　密封分为露封保管业务和密封保管业务。

　　近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。

　　第2题

　　以下行为尚不构成违法行为的有( )。

　　A.以自制人民币换取真币

　　B.出售自制人民币

　　C.在不知是假币的情况下使用了假币

　　D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。

　　第3题

　　中国银行业协会的执事机构为( )。

　　A.会员大会

　　B.理事会

　　C.常务理事会

　　D.秘书处

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。

　　第4题

　　( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

　　A.损失类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.关注类贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。

　　第5题

　　现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的'反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。 (2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3) 规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

　　银行业从业资格考试题库 12

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题

　　1、损害国家利益的合同，自（ ）。【单选题】

　　A.开始履行时起无效

　　B.订立时起无效

　　C.发生纠纷时起无效

　　D.被撤销时起无效

　　正确答案:B

　　答案解析:损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。

　　2、金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。【多选题】

　　A.健全反洗钱内控制度

　　B.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

　　C.建立客户身份识别制度

　　D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp；

　　E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:金融机构在反洗钱方面的义务包括： 1)健全反洗钱内控制度 2)建立客户身份识别制度 3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp； 5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　　3、商业银行对客户的授信额度按照授信形式不同，可分为（ ）。【多选题】

　　A.贷款额度

　　B.开立保函额度

　　C.承兑汇票贴现额度

　　D.出口保理额度

　　E.出口押汇额度

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:选项ABCDE正确。客户贷款额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

　　4、商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。【单选题】

　　A.监事会

　　B.股东会

　　C.董事会

　　D.管理层

　　正确答案:C

　　答案解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

　　5、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。

　　6、《物权法》包括的内容有( )。【多选题】

　　A.总则

　　B.所有权

　　C.用益物权

　　D.担保物权

　　E.占有

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。

　　7、( )是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。【单选题】

　　A.合同权利义务的概括转移

　　B.债权转让

　　C.债务承担

　　D.债务转移

　　正确答案:A

　　答案解析:合同权利义务的.概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。

　　8、合格投资者若为自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民币。【单选题】

　　A.40万

　　B.45万

　　C.50万

　　D.55万

　　正确答案:A

　　答案解析:合格投资者近3年本人平均收入不低于40万元人民币。

　　9、对声誉风险排查，要定期分析声誉风险和声誉风险事件的（ ）。【单选题】

　　A.影响因素和散播方式

　　B.发生因素和传导途径

　　C.影响因素和传导途径

　　D.发生因素和散播方式

　　正确答案:B

　　答案解析:声誉风险管理的内容包括：(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径(选项B正确)；(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；(4)投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；(5)信息发布和新闻归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；(6)舆情信息研判，时时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；(7)声誉风险内部管理培训和奖惩；(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。

　　10、我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是( )。 【单选题】

　　A.1元

　　B.5元

　　C.10元

　　D.50元

　　正确答案:B

　　答案解析:我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是5元。

　　银行业从业资格考试题库 13

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案9

　　单项选择题

　　第71题 银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指(　　)。

　　A.审慎尽责

　　B.充分信息披露

　　C.客户资产隔离

　　D.客户教育

　　正确答案:A解析： 在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

　　第72题 以下说法错误的是(　　)。

　　A.一般存款账户可以办理现金缴存.但不得办理现金支取

　　B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户

　　C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

　　D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年

　　正确答案:D解析： 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

　　第73题 (　　)是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　A.关注类贷款

　　B.次级类贷款

　　C.可疑类贷款

　　D.损失类贷款

　　正确答案:D解析： 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　第74题 支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是(　　)。

　　A.现金支票

　　B.转账支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　正确答案:B解析： 转账支票只能用于转账，不能支取现金。

　　第75题 (　　)是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

　　A.短期市场

　　B.融资市场

　　C.货币市场

　　D.资本市场

　　正确答案:C解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的`、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

　　第76题 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是(　　)。

　　A.不得进行洗钱活动

　　B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

　　C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

　　D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

　　正确答案:C解析： 禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定;义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定;B、D两项属于义务性规定。

　　第77题 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是(　　)。

　　A.合同当事人的法律地位平等

　　B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D.当事人不能委托代理人订立合同

　　正确答案:D解析： 当事人可以委托代理人订立合同，D选项错误。

　　【专家点拨】根据合同法规定的合同的定义：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同当事人是平等主体.他们的法律地位应该是平等的。同时。合同成立要求当事人意思表达真实，若是受到欺骗、胁迫、显失公平等情形合同无效，故保证了当事人依法享有自愿订立合同的权利，也保证了当事人要遵循公平原则确定双方权利义务。

　　第78题 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括(　　)。

　　A.风险管理状况

　　B.企业文化活动

　　C.财务会计报告

　　D.董事和高级管理人员变更

　　正确答案:B解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

　　第79题 下列关于商业贷款业务的表述，正确的是(　　)。

　　A.只能采用担保的方式发放贷款

　　B.不得向事业单位发放贷款

　　C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

　　D.应当对借款人的借款用途进行严格审查

　　正确答案:D解析： 略

　　第80题 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是(　　)。

　　A.现钞可以随意兑换成现汇

　　B.现钞不能随意兑换成现汇.需要支付一定的钞变汇手续费

　　C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的

　　D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

　　正确答案:B解析： 通过个人外汇买卖业务，通过现钞现汇的买卖，以汇率变化为杠杆来赚取差价，进行投资，这是银行为大家提供的一项有偿服务。而且题干已经告诉我们，银行开展个人理财业务鼓励的是钞变钞、汇变汇的原则进行交易，故在现钞和现汇(即钞变汇)的兑换过程中，银行会收取手续费。A选项错误。相应的，B选项就是正确的

　　银行业从业资格考试题库 14

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规备考试题

　　一、单选题

　　1.从支出角度看，(C )不是GDP构成的三大部分之一。

　　A.消费

　　B.投资

　　C.净进口

　　D.净出口

　　2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投资

　　C.消费

　　D.储蓄

　　3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D )。证券从业资格考试

　　A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B。

　　A.资本市场

　　B.场内市场

　　C.一级市场

　　D.直接融资市场

　　5.(D )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　A.证券公司间债券市场

　　B.场内债券市场

　　C.柜台交易债券市场

　　D.银行间债券市场

　　6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少

　　7.( B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。

　　A.中国银行

　　B.中国人民银行

　　C.国家开发银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　8.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的`(A)。

　　A.市场准入

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.信息披露监管

　　9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C )。

　　A.促进银行业的合法、稳健运行

　　B.维护公众对银行业的信心

　　C.维护银行业合法权益

　　D.提高银行业竞争能力

　　10.银监会的全称是(B )。

　　A.中国银行监督管理委员会

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银监会

　　D.银行监督管理委员会

　　11.CBA的中文名称是( A)。

　　A.中国银行业协会

　　B.中国银行协会

　　C.中国银行业公会

　　D.注册银行分析师

　　12.(A)是中国银行业协会的最高权力机构。

　　A.会员大会

　　B.秘书处

　　C.理事会

　　D.五个专业委员会

　　13.下列银行中不是政策性银行的是(D)。

　　A.中国农业发展银行

　　B.国家开发银行

　　C.中国进出口银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(B)。”

　　A.国家开发银行，责任明确的审批制

　　B.国家开发银行，公开透明的招标制

　　C.中国进出口银行，责任明确的审批制

　　D.中国进出口银行，公开透明的招标制

　　15.目前，我们所称的“五大行”是指(A)。

　　A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

　　B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

　　C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行

　　D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行

　　16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京银行

　　B.北京中关村发展银行

　　C.上海银行

　　D.上海浦东发展银行

　　17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。

　　A.花旗银行

　　B.渣打银行

　　C.东亚银行

　　D.日本输出入银行

　　18.新中国第一家信托公司是(A)。

　　A.中国国际信托投资公司

　　B.北京国际信托投资公司

　　C.上海国际信托投资公司

　　D.中国信达资产管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.国民生产总值

　　B.国内生产总值

　　C.国民收入

　　D.国民生产净值

　　20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消费

　　B.投资的固定资本形成

　　C.投资的存货增加

　　D.政府消费

　　银行业从业资格考试题库 15

　　一、名次解释（每小题3分）

　　1、价值尺度———

　　2、通货膨胀——

　　3、无限法偿

　　4．商业信用5派生存款

　　6、直接融资——

　　7、间接标价法——

　　8、基础货币——

　　9、国家信用———

　　10货币乘数——

　　11金融工具——

　　12经济货币化——

　　13格雷欣法则——

　　14实际货币需求——

　　15公开市场业务——

　　16、货币制度——

　　17、提现率——

　　18、金融资产——

　　19、准中央银行制度——

　　20、金融创新——

　　二、判断正确与错误（正确的打√，错误的打Χ。每小题2分。答对给分，答错扣分，不答不给分）

　　1、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ ）

　　2、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。（ ）

　　3、由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。（ ）

　　4、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。（ ）

　　5、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（ ）

　　6、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。（ ）

　　7、“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。（ ）

　　8、金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。（ ）

　　9、投资银行的主要资金来源是发行股票和债券。（ ）

　　10、货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。（ ）

　　11、暂时退出流通处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。（ ）

　　12、对货币政策目标而言，稳定物价与充分就业通常是一致的。（ ）

　　13、商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。（ ）

　　14、复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。（ ）

　　15、金融机构的主要功能是信用媒介，是一种直接信用。（ ）

　　16、现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。（ ）

　　17、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。（ ）

　　18、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。（ ）

　　19、借贷资本本质上是一种生息资本。（ ）

　　20、物价上涨就是通货膨胀。（ ）

　　21、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。（ ）

　　22、当市场利率上升时，证券行市也上升。（ ）

　　23、通知放款是商业银行之间的短期资金拆借。（ ）

　　24、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。（）

　　25、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。（）

　　26、银行和保险业务收支在国际收支平衡表中属于资本项目。（）

　　27、现金漏损与存款余额之比称为现金漏损率,也称提现率。（）

　　28、直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。（）

　　29、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。（）

　　30、商业银行经营方针中作为条件的是安全性。（ ）

　　31、布雷顿森林体系是以黄金为基础，但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。（ ）

　　32、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（ ）

　　33、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（ ）

　　34、各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的还是行政手段。（ ）

　　35、在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是一个重要的指标，它等于税后净利润与资产的比值。（ ）

　　36、在伦敦外汇交易市场上，某日1=US$1.5902-1.5893，现在A贸易商欲从花旗银行伦敦分行用英镑购入100万美元，应使用1.5902的汇率。（ ）

　　37、内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。（ ）

　　38、货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内愿意以货币形式持有的数量。（ ）

　　39、国际收支是一个流量的概念，当人们提到国际收支时应指明是哪一个时期的。（ ）

　　40、当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求。（ ）

　　三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。

　　１．科学的货币本质观是（ ）。

　　A、货币金属说 B、货币名目说

　　C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造

　　２．（ ）是国际收支平衡表中最基本的项目。

　　A、经常项目 B、资本项目

　　C、平衡项目 D、错误与遗漏

　　3．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（ ）？

　　A、马克思的利率论 B、流动偏好论

　　C、可贷资金论 D、实际利率论

　　4．在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是（ ）。

　　A、同方向 B、反方向

　　C、无任何直接关系 D、A与B都可能

　　5．商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（ ）。

　　A、原始存款 B、定期存款

　　C、活期存款 D、储蓄存款

　　6．货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（ ）。

　　A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业

　　C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业

　　7．信用是（ ）。

　　A、买卖关系 B、赠予行为

　　C、救济行为 D、各种借贷关系的总和

　　8．下列变量中，（ ）是个典型的外生变量。

　　A、价格 B、利率

　　C、税率 D、汇率

　　9、“金融二论”重点探讨了（ ）之间的相互作用问题。

　　A、经济部门 B、金融部门

　　C、经济与国家发展 D、金融与经济发展

　　10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（ ）。

　　A、5% B、8%

　　C、4% D、10%

　　11、发行价格低于金融工具的票面金额称作（ ）。

　　A、溢价 B、平价

　　C、折价 D、竞价

　　12、商品的价格（ ）。

　　A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比

　　C、同货币价值成正比 D、是商品价值的货币表现

　　13、经济发展对金融起（ ）作用。

　　A、一定的 B、决定性

　　C、不确定 D、推动

　　14、“金融二论”重点探讨了（ ）之间的相互作用问题。

　　A、经济部门 B、金融部门

　　C、金融与经济发展 D、经济与国家发展

　　15、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票属于（ ）货币制度。

　　A、金块本位制 B、金本位制

　　C、金汇兑本位制 D、银本位制

　　16、为了取得利息而暂时贷放给职能资本家使用的资本是（ ）。

　　A、产业资本 B、借贷资本

　　C、货币资本 D、商业资本

　　17、一年以内的短期政府债券称作（ ）。

　　A、货币债券 B、公债券

　　C、政府货币债券 D、国库券

　　18、>中为了清除银行间不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定银行的资本充足率应达到( )。

　　A、5% B、4%

　　C、8% D、10%

　　19、金融创新对金融发展和经济发展的作用是（ ）。

　　A、利小于弊 B、利弊各半

　　C、有利无弊 D、利大于弊

　　20、中国人民银行从1984年开始执行中央银行职能后所使用的最主要的货币政策工具是（ ）。

　　A、利率 B、存款准备金率

　　C、贷款计划 D、公开市场业务

　　21、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ ）。

　　A、卖方信贷 B、买方信贷

　　C、国际金融机构贷款 D、政府贷款

　　22、通知放款的活动属于（ ）。

　　A、短期拆借市场 B、银行同业拆借市场

　　C、票据承兑市场 D、票据贴现市场

　　23、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（ ）。

　　A、1765 B、1921

　　C、1694 D、1473

　　24、属于准中央银行体制的国家和地区是（ ）。

　　A、马来西亚 B、印度尼西亚

　　C、泰国 D、新加坡

　　25、巴塞尔协议规定的资本充足率是（ ）。

　　A、8% B、4%

　　C、13% D、5%

　　26、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指( )

　　A、该时期的货币流量 B、该时期的货币存量

　　C、该时期末的货币余额 D、该时期初的货币存量

　　27、下列变量中，属于典型的外生变量的是（ ）。

　　A、利率 B、税率

　　C、汇率 D、价格

　　28、有价证券的二级市场是指（ ）。

　　Ａ、证券发行市场 Ｂ、货币市场

　　Ｃ、资本市场 Ｄ、证券转让市场

　　29、属于货币政策远期中介指标的是（ ）。

　　Ａ、利率 Ｂ、超额准备金

　　Ｃ、基础货币 Ｄ、汇率

　　30、科学的货币本质观是（ ）。

　　Ａ、货币金属说 Ｂ、货币名目说

　　Ｃ、马克思的劳动价值说 Ｄ、创造发明说

　　31、中国第一家现代银行是( )

　　A.汇丰银行 B.花旗银行

　　C.英格兰银行 D.丽如银行

　　32．( )膨胀是引起财政赤字和银行信用膨胀的主要原因。

　　A.消费需求 B.投资需求

　　C.社会总储蓄 D.社会总需求

　　33.银行所持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的( )

　　A.第一道防线 B. 第二道防线

　　C. 第三道防线 D. 第四道防线

　　34.银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是( )

　　A.单一银行制 B.总分行制

　　C.持股公司制 D.连锁银行制

　　35.著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国( )个月的进口额。

　　A .三 B. 六

　　C. 九 D.十

　　36.银行和企业往往同属一个财团，并与工商企业关系密切的是( )金融机构体系的特点。

　　A.英国 B.美国

　　C.日本 D.中国

　　37.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础。

　　A.货币含金量 B.铸币平价

　　C.中心汇率 D.货币实际购买力

　　38.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的`国际金融组织是( )

　　A.国际开发协会 B.国际金融公司

　　C.国际货币基金组织 D.国际清算银行

　　39.经济货币化进程是( )

　　A.匀速的 B.非匀速

　　C.逐渐提高 D.减缓的

　　40.属于货币政策远期中介指标的是( )

　　A.汇率 B.超额准备金

　　C.利率 D.基础货币

　　四、多项选择题（每小题2分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）

　　1、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ）。

　　A、是不可兑现的银行券

　　B、是可兑现的银行券

　　C、与黄金没有直接联系

　　D、可以兑换黄金

　　E、具有无限法偿能力

　　F、法偿能力是有限的

　　2、我国金融体系改革的目标是实现（ ）。

　　A、政策性金融和商业性金融分离

　　B、以国有商业银行为主体

　　C、以四大专业银行为主体

　　D、多种金融机构并存

　　E、以非银行金融机构为主体

　　3、限价政策的主要手段有（ ）。

　　A、制定反托拉斯法 B、制定“工资——价格”指导线

　　C、收入指数化 D、管制和冻结工资与物价

　　E、运用税收手段

　　4、在下列金融机构中，属于全球性金融机构的是（ ）。

　　A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行

　　C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织

　　E、非洲开发银行

　　5、在下列各项中，属于中央银行“银行的银行”职能的内容是（ ）。

　　A、充当最后贷款人 B、代理国库

　　C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、监督和管理全国的商业银行

　　6、价格与商品价值和货币价值的关系是（ ）。

　　A、价值是价格的基础

　　B、价格是价值的基础

　　C、价格是商品价值的货币表现

　　D、商品价格与商品价值成正比例变化

　　E、商品价格与货币价值成反比例变化

　　7、商业银行经营的方针包括（ ）。

　　A、盈利性 B、社会性

　　C、流动性 D、安全性

　　E、合理性

　　8、成本推动型通货膨胀又可细分为（ ）引起的通货膨胀。

　　A、工资推动 B、预期推动

　　C、价格推动 D、利润推动

　　E、财政赤子推动

　　9、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ）途径来实现的。

　　A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律

　　C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力

　　10、具有以小搏大特征的证券交易方式是（ ）。

　　A、信用交易 B、现货交易

　　C、期货交易 D、期权交易

　　E、垫头交易

　　11、中央银行的职能表现在（ ）。

　　A、发行的银行 B、银行的银行

　　C、企业的银行 D、国家的银行

　　E、人民的银行

　　12、价格标准是（ ）。

　　A、价值尺度的表现

　　B、货币的独立职能

　　C、由国家法律规定的

　　D、包含一定重量贵金属的货币单位及其等分

　　E、价值的独立存在

　　13、在下列关于利息的理解中，正确的包括（ ）。

　　A、 利息只存在于资本主义经济关系中

　　B、 利息属于信用范畴

　　C、 利息的本质是对价值时差的一种补偿

　　D、 利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式

　　E、 食利阶层的剥削形式

　　14、在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（ ）。

　　A、简单的价值形式 B、等价形式

　　C、扩大的价值形式 D、货币形式

　　E、一般价值形式

　　15、我国货币制度规定，人民币具有以下特点（ ）。

　　A、是不可兑现的银行券

　　B、是可兑现的银行券

　　C、与黄金没有直接联系

　　D、可以兑换黄金

　　E、具有无限法偿能力

　　16、我国利率的决定与影响因素有（ ）。

　　A、利润的平均水平 B、资金的供求状况

　　C、物价变动的幅度 D、国际经济环境

　　E、政策性因素

　　17、存款派生时的主要制约因素包括（ ）。

　　A、提现率 B、超额准备率

　　C、法定存款准备金率 D、贴现率

　　E、通货膨胀率

　　18、国际收支平衡表的项目有（ ）。

　　A、经常项目 B、劳务收支项目

　　C、贸易项目 D、平衡项目

　　E、资本项目

　　19、通货膨胀是在纸币流通条件下，货币流通量过多并超过货币必要量所引起的（ ）经济现象。

　　A、生产过剩 B、需求不足

　　C、货币贬值 D、物价上涨

　　E、生产周期性波动

　　20、货币的两个基本职能是（ ）。

　　A、价值尺度 B、流通手段

　　C、支付手段 D、贮藏手段

　　E、世界货币

　　21、在下列各项中，概括了中央银行职能的是（ ）。

　　A、跨国的银行 B、发行的银行

　　C、银行的银行 D、国家的银行

　　E、企业的银行

　　22、当代金融业务创新的体现是（ ）。

　　A、新技术在金融业中广泛应用 B、金融制度创新

　　C、金融工具不断创新 D、新业务和新交易大量涌现

　　E、金融组织机构创新

　　23、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（ ）。

　　A、工商企业之间存在的信用

　　B、银行与企业之间提供的信用

　　C、以商品的形式提供的信用

　　D、是商品买卖双方可以相互提供的信用

　　E、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用

　　24、下列关于利息的理解中正确的是（ ）。

　　A、利息只存在于资本主义经济关系中

　　B、利息只存在于社会主义市场经济关系中

　　C、利息属于信用范畴

　　D、利息的本质是对价值时差的一种补偿

　　E、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式

　　25、按照银行营业时间，可将汇率划分为（ ）。

　　A、基本汇率 B、套算汇率

　　C、远期汇率 D、即期汇率

　　E、开盘汇率 F、收盘汇率

　　26、金融市场的构成要素主要包括（ ）。

　　A、参与者 B、交易价格

　　C、金融工具 D、组织方式

　　E、商业银行

　　27、决定债券收益率的因素主要有（ ）。

　　A、利率 B、期限

　　C、发行价格 D、购买价格

　　E、汇率

　　28、在集中计划经济国家，

　　货币供求失衡通常表现为（ ）。

　　A、明显的物价上涨 B、商品供应短缺

　　C、凭票配给供应 D、利率下降

　　E、排队购物 F、黑市猖獗

　　29、《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有（ ）。

　　A、货币供应量 B、信用总量

　　C、同业拆借利率 D、银行备付金率

　　E、汇率

　　30、国际货币基金组织会员国的国际储备，一般可分为（ ）。

　　A、黄金储备 B、外汇储备

　　C、在IMF的储备头寸 D、欧洲货币单位

　　E、特别提款权

　　31、为防止金融泡沫，必须通过有效的（ ）来控制金融机构的经营风险。

　　A、外部监管 B、内部自律

　　C、行业互律 D、社会公

　　E、个人反省

　　32、我国金融体系改革的目标是实现（ ）。

　　A、政策性金融和商业性金融分离

　　B、以国有商业银行为主体

　　C、以四大专业银行为主体

　　D、多种金融机构并存

　　E、以非银行金融机构为主体

　　33、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。

　　A、内部时滞 B、外部时滞

　　C、认识是指 D、行动时滞

　　E、分析研究时滞

　　34、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（ ）。

　　A、泛美开发银行 B、亚洲开发银行

　　C、国际复兴与开发银行 D、国际货币基金组织

　　E、非洲开发银行

　　35、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（ ）。

　　A、充当最后贷款人 B、代理国库

　　C、全国票据清算中心 D、集中管理商业银行的存款准备金 E、代理发行政府债券 F、制定和执行货币政策

　　36、我国利率的决定与影响因素有（ ）。

　　A、利润的平均水平 B、资金的供求状况

　　C、物价的变动幅度 D、国际经济环境

　　E、政策性因素

　　37、适应资本主义经济发展需要的现代银行通过（ ）的途径而形成。

　　A、发展证券市场 B、高利性质的银行调整、转变

　　C、大型工商企业改组 D、根据资本主义原则组建股份制银行 E、发展邮政储蓄

　　38、成本推动型通货膨胀又可细分为（ ）引起的通货膨胀。

　　A、工资推动 B、预期推动

　　C、价格推动 D、利润推动

　　E、财政赤子推动

　　39、金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ）途径来实现的。

　　A、提高金融机构的运作效率 B、绕过法律

　　C、提高金融市场的运作效率 D、增强金融产业的发展能力 E、增强金融作用力

　　40、存款派生时的主要制约因素包括（ ）。

　　A、原始存款 B、提现率

　　C、超额准备金率 D、法定存款准备金率

　　E、贴现率

　　五、简答题（每小题6分）

　　1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？

　　2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？

　　3、货币市场有哪些主要特点？

　　4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？

　　5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？

　　6、利率在经济中有何作用？

　　7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？

　　8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？

　　9、如何理解通货膨胀的经济含义？

　　10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？

　　11、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？

　　12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？

　　13、商业银行有哪些主要职能？

　　14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因素？

　　15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？

　　16、资本市场有哪些特点？

　　六、计算题（6分）

　　参见《货币银行学学习手册》中练习题及参考答案。

　　七、论述题（15分）

　　1、试论金融与经济发展的关系

　　2、试分析货币政策各种工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

　　3、试论国际收支失衡的主要原因及其调节的主 要措施

　　4、试论当代金融创新对金融与经济发展的影响？

　　货币银行学考前练兵试题参考答案

　　1、 价值尺度——货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职

　　能。

　　2、 通货膨胀——是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 3、 无限法偿——有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流

　　通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。

　　4、 商业信用——工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。

　　5、 派生存款——又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。

　　6、 直接融资——间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。

　　7、 间接标价法——直接标价法的对称，又称应收标价法。是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。

　　8、 基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。

　　9、 国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。

　　10、 货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

　　11、 金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。

　　12、 经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

　　13、 格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。

　　14、 实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。

　　15、 公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以次来调节市场货币量的政策行为。当中央银行认为应该增加市场货币供给量时，就在金融市场上买进有价证券（主要是政府债券），而将货币投放出去，否则反之。

　　16、 货币制度——货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。

　　17、 提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。

　　18、 金融资产——指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。

　　19、 准中央银行制度——是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。

　　20、 金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。

　　二、判断正确与错误

　　1、Χ 2、Χ 3、Χ 4、√ 5、√

　　6、Χ 7、√ 8、√

　　9、√ 10、Χ

　　11、√ 12、Χ 13、Χ 14、√ 15、Χ

　　16、Χ 17、Χ 18、Χ 1 9、√ 20、Χ

　　21、X 22、X 23、X 24、√ 25、√

　　26、X 27、 X 28、 X 29、 X 30、 X

　　31、× 32、√ 33、√

　　34、× 35、×

　　36、× 37、× 38、×

　　39、√ 40、×

　　三、单项选择题（每小题1分，共10分,每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内。）

　　1、C 2、A 3、C 4、A 5、C

　　6、B 7、D 8、C 9、D 10、B

　　11、C 12、A 13、D 14、C 15、C

　　16、B 17、D 18、C 19、D 20、C

　　21、B 22、A 23、C

　　24、D 25、A

　　26、A 27、B 28、D

　　29、A 30、C

　　31、C 32.B 33.C 34.B 35.A

　　36.C 37.B 38.B 39.C 40.C

　　四、多项选择题（每小题2分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）

　　1、ACE 2、ABD 3、ABCDE 4、CD 5、ACDE

　　6、ACDE 7、ACD 8、AD 9、

　　ACDE 10、ACD

　　11、ABD 12、CD 13、BC

　　14、ACDE 15、ACE

　　16、ABCDE 17、ABC 18、ADE 19、CD 20、AB

　　21、BCD 22、ACD 23、ABDE 24、CE 25、EF

　　26、ABCD 27、ABD 28、BCEF 29、ABCD 30、ABCE

　　31、ABCD 32、ABD 33、AB

　　34、ABE 35、BEF

　　36、ABCDE 37、BD 38、AD 39、

　　ACDE 40、BCD

　　五、简答题（每小题6分）

　　1、（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

　　(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。

　　2、（1）中央银行的调控手段。

　　（2）国家财政收支状况。

　　（3）生产部门结构是否合理。

　　（4）国际收支是否基本平衡。

　　３、（1）交易期限短。

　　（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。

　　（3）所交易的金融工具有较强的货币性。

　　4、（1）存款负债。

　　（2）其他负债。

　　（3）自有资本。

　　5、（1）货币化程度低下。

　　（2）金融发展呈现二元结构。

　　（3）金融市场落后。

　　（4）政府对金融业实行严格管制。

　　6、在宏观经济方面：

　　（1）利率能够调节社会资本供给。

　　（2）利率可以调节投资。

　　（3）利率可以调节社会总供求。

　　在微观经济方面：

　　(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。

　　(2)利率可以影响个人的经济行为。

　　7、（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。

　　（2）建立跨国银行，推动国际化进程。

　　（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。

　　（4）兼并成为商业银行调整的有效手段。

　　（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。

　　8、（1）由政府出面建立存款保险机构。

　　（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。

　　（3）在政府支持下，由银行同业联合建立存款保险制度。

　　9、通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：

　　（1）通货膨胀与纸币流通相联系。

　　（2）通货膨胀与物价相联。

　　(3) 通货膨胀与物价总水平相联。

　　（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。

　　10、（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。

　　（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。

　　11、（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。

　　（2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。

　　12、应包括以下三个基本环节：

　　（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。

　　（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。

　　（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。

　　13、（1）充当信用中介。

　　（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。

　　（3）创造信用流通工具。

　　（4）充当支付中介。

　　14、（1）持有国际储备的机会成本。

　　（2）经济发展目标及经济开放程度。

　　（3）中央银行调节国际收支的能力。

　　（4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。

　　（5）汇率制度和汇率政策选择。

　　（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。

　　15、（1）信用风险。

　　（2）来自资产与负债失衡的风险。

　　（3）来自公众信任的风险。

　　（4）竞争的风险。

　　16、（1）资本市场交易的金融工具期限长。

　　（2）交易的目的主要是为解决长期投资性资本需求。

　　（3）资金借贷量大。

　　（4）交易工具收益较大而流动性差，有一定的风险性和投机性。

　　七、论述题（15分）

　　1、要点：（1）金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。

　　（2）经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。

　　(3)金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的。

　　(4)在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。

　　(5)正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

　　2、要点：（1）法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务称之为一般性的货币政策工具。法定存款准备金率是作用猛烈的工具，一般不轻易变动；再贴现政策主要是告示效应，表明政策意向，但对于信贷扩张和紧缩的调节力量较弱；公开市场业务比较灵活，易于操纵，效果也比较直接。但它要求的前提条件是中央银行有足够的实力和发达的证券市场。三者需配合使用。

　　(2)对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括：消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等，各有其具体作用。

　　(3)其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。

　　(4)我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。

　　3、要点：国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。

　　国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。

　　造成国际收支失衡的原因有：

　　（1）经济发展的不平衡。

　　（2）经济结构性原因。

　　（3）货币价值的变动。

　　（4）国民收入的变动等。

　　国际收支失衡时，可采取如下调节方法：

　　（1）外汇缓冲政策。

　　（2）金融政策。

　　（3）财政政策。

　　（4）利用国际贷款。

　　（5）直接管制等。

　　4、要点：（1）金融创新对金融经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。

　　（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。

　　（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。

　　（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。